近日，中國銀行業協會聯合全國工商聯發布《銀行業金融機構支持民營經濟高質量發展倡議書》（以下簡稱《倡議書》）。在優化信貸服務方面，《倡議書》提出，“保持對民營企業穩定有效的增量信貸供給，加大對民營小微企業的首貸、續貸、信用貸支持力度。主動做好民營企業資金接續服務，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。”

近年來，部分民營企業遭遇的發展困境引發廣泛關注。今年的《政府工作報告》在2025年政府工作任務中強調“著力破除制約發展的體制機制障礙，創造更加公平、更有活力的市場環境”，并明確提出多項改善營商環境的具體工作，包括“切實依法保護民營企業和民營企業家合法權益”“開展規范涉企執法專項行動，集中整治亂收費、亂罰款、亂檢查、亂查封，堅決防止違規異地執法和趨利性執法”等。

事實上，民營企業在實際發展中面對的營商環境問題由來已久。除了今年《政府工作報告》中關注到的異地執法、趨利性執法以及亂罰款、亂檢查等現象外，企業賬款遭拖欠、部分領域公平競爭被設置障礙等問題，這些年都曾發生在民營企業身上。對于一家經營主體而言，外部資金支持只是影響其資金流狀況和經營發展健康程度的部分因素，經營主體本身經營狀況、資金周轉、回款情況以及企業主的經營管理思路等也會對企業資金流產生較大影響——而這又是銀行等金融機構決定是否給予經營主體支持以及開展相關業務風險管理的主要依據。因此，“融資難”既是民營企業面對的營商環境問題之一，在一定程度上也是不夠完善的營商環境所導致的。

在2018年召開民營企業座談會后，國務院多次召開相關會議，明確要求通過減稅降費、優化融資服務等方式支持民營和小微企業。過去，銀行等金融機構在對經營主體開展金融服務時更傾向于考查其持有的“剛性兌付”資產、對地方產業發展的重要性等方面，因此，擁有高信用背書的國有企業、對地方政績有更顯著提升作用的大中型民營企業更容易獲得貸款，其他經營主體獲得充足融資支持往往需要提供傳統抵押物。隨著從金融監管部門到金融機構對考核方式作出調整以及金融科技被更廣泛應用，民營和小微企業的首貸、信用貸業務得到發展，服務覆蓋面更廣。不過，近年來，仍有少數行業或產業鏈的某些環節存在被個別金融機構壓貸以及少數民營企業被抽貸、授信額度被調低等問題，對民營企業延續經營造成打擊。這可能也是《倡議書》提到“保持對民營企業穩定有效的增量信貸供給”，并再次強調“不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸”的原因。

去年10月，《中華人民共和國民營經濟促進法（草案征求意見稿）》正式發布，擬將改善民營經濟發展的一系列要求和舉措上升至法律層面，并為民營企業提供更為穩定的政策環境，也能在更大范圍內凝聚共識。基于這樣的預期，金融業需要從長期視角為民營經濟發展營造良好環境。一方面，金融機構需要從自身角度進行業務推進和經營管理機制的調整，為各類所有制企業提供更加公平的融資環境。盡管監管部門和金融機構對服務民企的量與質都有針對性考核，但對國有和民營企業貸款形成進行追責時，仍有不同的責任認定邏輯和追責方式，這是造成業務一線人員“不愿貸”“不敢貸”的原因。與此同時，個別銀行機構在業務所涉及的資產價值評估、審批流程設計等方面對不同類型主體也有不同的方式，這些都會給民營企業能否獲得有效的金融支持造成影響。對此，金融機構有必要更多結合抵押擔保方式、主體所處行業發展狀況等，對盡職免責機制、業務審批流程等細節進行重新梳理，最大限度地保障對民營企業支持的充足度和便捷性。另一方面，金融服務能力建設仍應持續推進。金融機構應更多結合民營企業所處產業鏈、平臺、場景特征，開展整體性的金融產品設計和模式探索。比如，不少產業鏈內部本身就存在資金融通、預付等行為，這是在產業發展過程中長期形成的，可能會造成部分環節承擔較大的資金壓力。對此，已有一些金融機構通過綜合性服務嘗試調整產業鏈內部的資金融通情況，讓盡可能多的經營主體資金流狀況得到改善，這比基于單一經營主體情況給予資金支持會更有效。